無論是手機廠商、互聯(lián)網金融企業(yè)還是商業(yè)銀行，今年以來都在搶占人臉識別風口。農業(yè)銀行日前正式在遼寧、福建分行部分網點的柜面試點人臉識別技術，讓“刷臉”二字再度成為熱議話題。事實上，在傳統(tǒng)業(yè)務承壓與科技創(chuàng)新興起的驅動力下，越來越多商業(yè)銀行選擇由智能設備替代人工。
銀行刷臉技術升級
近期農業(yè)銀行柜面應用人臉識別技術項目成功在福建、遼寧分行部分網點投產試點引發(fā)各方關注。農業(yè)銀行表示，下階段將根據(jù)試點應用效果，進一步優(yōu)化完善柜面應用人臉識別技術系統(tǒng)功能，逐步面向全行網點推廣人臉識別技術，盡快在全行柜面形成“柜員人工+聯(lián)網核查+人臉識別”的客戶身份識別機制。
農業(yè)銀行并不是第一個在柜面系統(tǒng)嘗試生物識別技術的銀行。早在2015年7月，招商銀行率先宣布在柜臺系統(tǒng)推廣生物識別技術。彼時招行表示，將在深圳6家支行柜面及VTM后端運用人臉識別技術以驗證客戶信息。今年2月，北京銀行與智能金融行業(yè)解決方案提供商曠視(Face++)合作，在部分支行上線了人臉識別技術，用于輔助業(yè)務員在柜面業(yè)務辦理中對客戶的身份核驗工作。
此外，也有多家銀行在ATM機取款業(yè)務上運用人臉識別技術。例如，2015年10月15日，招商銀行在深圳推出了ATM“刷臉取款”業(yè)務；2015年12月7日，蘭州銀行在蘭州推廣ATM“刷臉取款”功能。截至目前，包括微眾銀行、江蘇銀行、浙商銀行、平安銀行均有嘗試。
“刷臉”技術還被廣泛應用在自助終端體系，2013年8月，農業(yè)銀行在超級柜臺上線人臉識別技術。今年6月，興業(yè)銀行推出“智能柜臺”4.0版并同時引入人臉識別、遠程授權等科技手段，9月匯豐銀行推出手機銀行人臉識別功能，成為首家啟用生物識別技術的外資銀行。
防范冒用風險
日臻成熟的生物識別技術受到了前所未有的關注。
對于銀行極力推崇刷臉技術的原因，農業(yè)銀行運營管理部有關人士表示，人臉識別技術將會在防控業(yè)務風險、提升業(yè)務效率、降低柜員壓力、優(yōu)化客戶體驗等方面有良好效果。一方面可以有效防范證件冒用風險。傳統(tǒng)的人證合一比對方式，是通過柜員判斷客戶與身份證件是否相符。受人眼識別能力限制，冒名頂替現(xiàn)象難免發(fā)生。相比之下，人臉識別技術具有更高的識別率和穩(wěn)定性，能夠更有效地解決“真證件假客戶”的風險。另一方面，可以提高網點業(yè)務處理效率，應用人臉識別技術可在10秒內完成人證合一對比，網點柜員很難在如此短的時間內判斷客戶與身份證件是否相符，遇到身份證照片年月久遠、客戶相貌發(fā)生較大變化的情況，就會需要更多時間來識別辨認。
政策利好也是該技術得以廣泛認可的重要原因。蘇寧金融研究院高級研究員趙卿表示，2015年5月，央行發(fā)布《關于銀行業(yè)金融機構遠程開立人民幣賬戶的指導意見(征求意見稿)》, 其中指出遠程開戶對已在銀行柜臺有開戶記錄的客戶可通過“交叉驗證”的方式完成身份確認，人臉識別技術等身份識別機制可作為身份核實的輔助手段�！斑@對應用人臉識別等生物特征識別技術指出了應用方向�！�
科技金融成大趨勢
在互聯(lián)網等科技金融的滲透下，開立賬戶、簽約網銀等常規(guī)業(yè)務逐漸被智能機器所取代，銀行低效能網點也逐步縮減，科技金融將成為發(fā)展大趨勢。
“金融科技正在改變金融機構提供金融服務的模式和方式，目前在大數(shù)據(jù)分析技術、身份特征識別、金融云、區(qū)塊鏈等方面的應用比較多�！壁w卿坦言，“科技金融一方面提高了金融服務的效率，很多業(yè)務可以線上、自助設備辦理；二是簡化流程，便捷度提高，比如申請信用貸款的數(shù)據(jù)分析被壓縮到幾分鐘的時間；三是降低金融服務的成本，使得更多的人能夠獲得金融服務�！�
然而部分業(yè)內人士擔心隨著刷臉等互聯(lián)網技術的普及將對實體卡片帶來威脅，對此，趙卿認為：“目前，人臉識別是銀行身份核查的輔助方式之一，‘刷臉取款’或‘刷臉支付’本身還是依托于銀行賬戶。但未來隨著生物特征識別技術或其他金融科技的發(fā)展，人本身可能就會成為重要金融媒介，未來取代實體卡也不是不可能�！北本┥虉笥浾� 王晗
